ทำไมธนาคารบนมือถือคืออนาคตของแอฟริกา

ธนาคารบนมือถือกำลังกลายเป็นไข่ทองคำของบริการทางการเงินอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแอฟริกา ตามรายงานสถานะอุตสาหกรรมของอุตสาหกรรมปี 2564 เกี่ยวกับเงินบนมือถือของ GSMA พบว่าในปี 2564 มีบัญชีเงินบนมือถือที่ลงทะเบียนแล้ว 1.21 พันล้านบัญชีทั่วโลก เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของอัตราการเติบโตที่คาดการณ์ไว้

Sub-Saharan Africa มีบัญชีมากที่สุด (548 ล้านจาก 1.2 พันล้าน) ธุรกรรม (27.4 พันล้านจาก 41.4 พันล้าน) และมูลค่า (490 พันล้านดอลลาร์จาก 767 พันล้านดอลลาร์)

เห็นได้ชัดว่าแอฟริกาเป็นผู้นำในการค้าผ่านมือถือ

จากผลการวิจัยของ McKinsey Global Banking ในปี 2018 แอฟริกามีพื้นที่สาขาของธนาคารที่ต่ำที่สุดในโลก ในทางตรงกันข้าม เอเชียที่เพิ่มขึ้นมี 13 สาขาต่อประชากร 100,000 คน ในขณะที่ละตินอเมริกาและตะวันออกกลางมี 17 สาขา

เงินสดยังคงเป็นไปตามกฎ แม้ว่าบางประเทศจะมีประชากรจำนวนมากในธนาคารก็ตาม

ตามรายงานของมาสเตอร์การ์ด ธุรกรรมเงินสดยังคงมีสัดส่วนมากกว่า 50% ของมูลค่ารวมของธุรกรรมผู้บริโภคทั้งหมดในปี 2558 ซึ่งได้รับแรงหนุนจากภาคนอกระบบส่วนหนึ่ง

แต่การแพร่ระบาดเริ่มส่งผลกระทบต่อความชอบของผู้คน และในแอฟริกา การเปลี่ยนแปลงนี้คือการชำระเงินผ่านมือถือ

อย่างไรก็ตาม การเจาะผ่านโทรศัพท์มือถือมีความสำคัญ โดยกว่า 90% ของชาวแอฟริกาใต้มีสมาร์ทโฟนในปี 2020 กฎระเบียบและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธนาคารบนมือถือก็ลดลงเช่นกัน

ด้วยเทปสีแดงที่น้อยลง ความง่าย ความเร็ว และความปลอดภัยที่มากขึ้น จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจว่าทำไมแอฟริกาถึงกลายเป็นมือถือ

ทำอย่างไร ?

90% ของวิสาหกิจใน Sub-Saharan Africa มีขนาดเล็กถึงขนาดกลาง และหลายองค์กรรับเฉพาะเงินสดเท่านั้น ไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาเป็นผู้ใช้การชำระเงินดิจิทัลในช่วงแรกๆ

บริษัทขนาดเล็กมักขาดประสบการณ์ด้านไอทีที่จำเป็นในการตั้งค่าระบบ ณ จุดขายดิจิทัล (POS) ไม่ต้องพูดถึงเรื่องค่าใช้จ่ายและข้อจำกัดในการเข้า ฟังก์ชันการทำงานเหมือนสมาร์ทโฟนพร้อมใช้งานบนฟีเจอร์โฟนผ่าน USSD (โซลูชันการชำระเงินด้วยข้อความ) การชำระเงินด้วยรหัส QR และ PWA (แอปพลิเคชันเว็บแบบก้าวหน้า) นี่เป็นการเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจปิดการขาย

ผู้ที่ไม่ได้ใช้ระบบธนาคารอย่างเป็นทางการอาจสร้างประวัติเครดิตและมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และบริการทางการเงินอื่นๆ

นอกจากนี้ยังปลอดภัยกว่าการพกเงินสด ผู้บริโภคต้องการการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสที่รวดเร็ว ง่ายดาย

เงินบนมือถือไม่มีสาขาหรือโครงสร้างพื้นฐาน และคุณสมบัติใหม่ช่วยให้ผู้คนชำระเงินได้โดยไม่ต้องออกจากแอปโปรดเลย แม้แต่ธนาคารออนไลน์บนมือถือก็ยังใช้งานได้ดีกว่าบนเดสก์ท็อป

การสำรวจของ GSMA ยังแสดงให้เห็นว่าผู้พลัดถิ่นทั่วโลกกำลังเปิดรับตัวเลือกการชำระเงินผ่านมือถืออย่างรวดเร็ว ในปี 2020 การโอนเงินผ่านมือถือระหว่างประเทศทะลุ 1 พันล้านดอลลาร์

อนาคต

Chat Banking จะเป็นเรื่องใหญ่ต่อไป ทำให้ผู้บริโภคสามารถฝากเงินและทำธุรกรรมบนเครือข่ายแชทที่ต้องการได้ พวกเขาสามารถ ‘สนทนา’ กับธนาคารเพื่อตรวจสอบยอดคงเหลือ จ่ายผู้รับผลประโยชน์ เติมเงินในบัญชี และอื่นๆ อีกมากมาย — ทั้งหมดในลักษณะของการสนทนา แต่ด้วยความสามารถของธนาคารออนไลน์

ธนาคารต่างๆ กำลังทำงานร่วมกับผู้ให้บริการด้านฟินเทคอย่าง Ukhheshe เพื่อขายบริการนี้และกลายเป็นผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือ แพลตฟอร์ม Eclipse ของ Ukhheshe ต่างจากผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือที่ใช้ระบบการชำระเงินแบบวงเปิด คุณลักษณะนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการแก่ลูกค้าได้มากขึ้น ในขณะที่ฟินเทคสามารถออกสู่ตลาดได้เร็วกว่าที่เคย

ท้ายที่สุด มันหมายถึงทางเลือกและการเข้าถึงที่มากขึ้นสำหรับลูกค้า เหนือสิ่งอื่นใด นวัตกรรมเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าการรวมทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบเป็นความจริงที่เป็นประโยชน์ต่อชีวิตในประเทศกำลังพัฒนาอยู่แล้ว

Leave a comment

Your email address will not be published.